首藤由之
70歳まで働く場合は、次の3パターンだろう。年金を65歳からもらいながらチョイ働きのタイプ（B‐1）とフルタイムで働くタイプ（B‐2）、そしてフルタイムで働いて年金は5年繰り下げて70歳からもらうタイプ（B‐3）だ。
75歳まで働く場合は、組み合わせはいろいろあるが、年金をもらいながら10年間ずっとチョイ働きのタイプ（C‐1）、70歳まではフルタイムで次の5年間はチョイ働き、年金は5年繰り下げて70歳からのタイプ（C‐2）、ずっとフルタイムで年金も10年繰り下げて75歳からのタイプ（C‐3）の三つが主になりそうだ。
まずはお金の面である。
収入はフルタイムが「年収300万円」、チョイ働きが「同100万円」、年金は老齢基礎年金と老齢厚生年金で「65歳時、年200万円」の平均的な元会社員を想定、AからC‐3までの7パターンについて黄金期20年間の収入を試算した。
改めて「働く」ことと年金「繰り下げ」が家計に絶大な効果を生むことがわかる。
従来型Aの20年間の収入が4千万円であるのに対し、75歳までフルタイムで働き年金も10年繰り下げるC‐3は6760万円にもなる。Aより実に約2700万円も多い。70歳までの5年間、「働く」ことと「繰り下げ」の両方の効果を出せるC‐2、B‐3がそれぞれ6380万円、5880万円で続き、フルタイムで5年間働くB‐2も約5600万円まで伸ばせた。
生活費を年300万円（月25万円）として配偶者の年金を別に考えると、Aの全期間、B‐1.2の70歳以上、C‐1の75歳以上は年100万円単位で貯蓄を取り崩さなければならないが、これはB‐1.2は5年間、C‐1は10年間、取り崩しを始める時期を遅らせることができたと見るべきだろう。C‐2の70～75歳、C‐3の75歳以上では、取り崩すどころか逆に貯蓄ができる。
これだけ実入りが増えるのだから、金銭面から見ると65歳以降も働く生活はとても魅力的だ。気になるのは働き口だが、これこそ人それぞれだ。
西崎彩智
ゲッターズ飯田
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