新NISA「SBI証券vs楽天証券」最速いつから〈つみたて設定〉できるのか？

「2023年に現行NISAで何も買い付けていない方は、9月までに金融機関の変更を完了していただければ、10月以降に変更後の金融機関で新NISAが自動開設されます。

2023年に現行NISAで買い付けをされた方は、10月以降に金融機関の変更手続きが必要です」（SBI証券、楽天証券）

　新NISA口座は現行NISA口座を持っていれば自動で開設されるため「今日から新NISAの口座開設スタート！」といった「区切りの日」がない。

　強いていえば金融機関の変更ができる10月が本格始動か。そもそも新NISAのためのつみたて設定ができるようになるのはいつ？

　本誌取材によると、2024年1月から投資信託のクレジットカードつみたてをスタートしたい場合のつみたて設定期間は各社で異なることがわかった。

　●SBI証券は「2023年11月18日（予定）〜12月10日（クレジットカードつみたての場合、カード券種により異なる場合あり）」

　●楽天証券は「同11月13日〜12月12日（1月7日買付の場合）」

　1月から銀行引き落としで投資信託をつみたてたいなら？

　SBI証券は「11月29日（11月30日午前6時）まで」に設定を済ませる。

　楽天証券の銀行つみたては毎月7日か24日を選ぶ形。前者なら「12月12日まで」、1月24日買付なら「12月25日まで」だ。

　ということで、最速11月13日（楽天証券）が「新NISAのためのはじめての投資作業デー」ということになる。

（編集部注）この日程は2023年9月15日までの取材によるものです。各社でこの日程に間に合うよう準備中ですが、突発的な事情により遅れる場合も考えられます

■申し込みと設定の速さ

　NISAを利用したことのない人が新NISA口座を開設する場合、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券ではネット上で申し込み手続きが完結する。

　松井証券のみ、現時点では郵送での手続きとなる。同社のウェブサイトで申し込むと書類が届くので、必要事項を記入して本人確認書類とマイナンバー確認書類などを添付して返送。すると手続き完了後にログインID・パスワードの書類が自宅に届く。

　新NISA口座の開設にあたっては、税務署等への照会も含めた本人確認審査（1〜2週間）も実施される。

　松井証券は審査完了を待ってからつみたて設定を行う。SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券はシンプルに「最速で新規口座開設の申込日（または口座開設完了日）からつみたて設定が可能」という回答が来た。

　これらは各社が「NISA口座の簡易開設手続き」に対応しているか、いないかの違いによるものだ。

※「最速、新規口座開設の申込日」というのは現行NISAおよび新NISA本格スタート（2024年1月）以降の場合です。たとえば楽天証券で10月2日に口座開設を行った場合、2023年までのつみたてNISAか一般NISAを利用するなら申込日当日から最速でつみたて設定ができますが、2024年1月からのつみたて設定は11月13日まで待つ必要があります

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