では、早速やってみてください!
……って言ってもできないよね。きっと、「15万円で生活するなんて無理!」「娯楽費が6万円じゃ足りない!」とか、いろいろと思うんじゃないでしょうか。
そして結局は、「生活費を25万円使ったから、5万円しか残っていない」「5万円は娯楽費に使っちゃおう」なんてことになりがちです。それで結局、今月も1円も投資ができない……。
こんなふうに「生活費が余ったら投資をしよう」と思っていたら、おそらくあなたは永遠に投資を始められません。
そこで僕が強く勧めたいのが、「5・3・2の法則」じゃなくて「3・5・2の法則」です。
つまり、まずは「3割を投資する」を最優先にするということです。
そして、残ったお金の中から生活費としてやりくりします。それでも残ったら、ご褒美として娯楽費にします。
不思議なことに、人間は「これだけのお金がある」と思うと、めいっぱい使ってしまいます。
30万円あると思えば30万円を使うけれど、20 万円しかないと思えば20万円で済む。不思議だよね。
だから、最初に投資資金を抜いておくことが、無駄遣いを防ぐためにもっとも効果的なのです。
後ほど詳しく説明しますが、「積立投資」という方法を使うと、毎月の指定日に自分で決めた金額を投資することができます。
毎月勝手にあなたの銀行口座から投資資金が引き落とされるから、簡単に「3・5・2の法則」を守れるようになるはず。
■借金はとっとと返して、投資を始めよう
ちなみに、リボ払いやキャッシングのような高金利の借金を抱えている人は、投資用の3割や、娯楽費の2割を、まずは借金返済にあててください。
「3・5・2の法則」ではなく「5・5(ゴーゴー)の法則」にして、5割を借金返済、5割を生活費にして、一気に借金を返しちゃいましょう。
なんで借金の返済から始めるべきなのか、は考えればすぐわかる!
高金利の借金を返すことは、投資のリターンよりも確実なので、最優先すべきです。