M山：食費や日用品、娯楽費20万円、水道光熱費2万5千円、通信費2万円、私と妻の小遣いが13万円、その他約3万円です。

■4人家族の食費は、一般的に7万円以下

前野：まずは食費や日用品に使う「20万円」が適切か、精査してみてください。4人家族の食費は、一般的に5万～7万円と言われます。

M山：月5万……。「20万円」は「15万円」に減らせそうですね。

前野：月5万円減らせば、年間60万円のプラスが生まれます。その他の月3万円も足せば、年間96万円も貯蓄できますよ。

M山：立派な額ですね！

前野：仮にその96万円を住宅ローンの繰り上げ返済に回すと、約48万円分の利息が浮き、2年4カ月ほど早く完済できます。あるいは、「つみたてNISA」の活用も考えてみてください。

M山：3つ目の道である「お金を運用する」わけですね。

前野：はい。1％でもお金は育ちます。ここまでお話しした通りに収入を増やし、支出を減らし、増えた資産を1％で運用したとすると、家計が赤字に転落する時期を、87歳に先延ばしできます。

M山：さっそく生活費を減らし、貯蓄に回します！

【相談者】M山さん（51歳）
〇家族構成／職業／税込み年収／月々の手取り額
妻（44歳）専業主婦、長女（8歳）小学2年生、次女（6歳）幼稚園年長／会社員／1710万円＋家賃収入120万円／ 71万円

〇現在の貯蓄額・金融商品
普通預金100万円、株式100万円

〇毎月の貯蓄額
持ち株投資2万円、確定拠出年金のマッチング拠出分2万4千円

〇住宅ローン
19万円／月、ボーナス返済なし（借入金額6490万円・残高約5千万円）

〇保険料
夫婦の生命保険1万円／月、火災・地震保険5千円／月

〇ねんきん定期便の見込み額
年額270万円（本人：65歳～）、年額60万円（妻：65歳～）