中島晶子
元本割れの可能性があるのはわかっているけど、できるだけ損したくない……。そんな投資ビギナーのために、王道の資産配分ポートフォリオを公開。AERA 2021年5月31日号の記事を紹介する。
【一覧表】20代、30代、40代…プロが組んだ年代別の投資信託プランはこちら！
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コロナ禍の昨年1年間で、113万口座が新たに開設された「つみたてNISA」。大手証券で積み立てている人の年齢を見ると40代がもっとも多く、約30％。次に50代の約25％、30代の22％と続く。
年間で40万円＝月額約3万3千円という非課税枠の上限や、“積み立てるのは運用をプロに任せる投資信託（以下、投信）のみ”ということからも、ビギナー向けの投資制度であることは明らかだ。だが、どれを選べばいいのかわからない。
すでにつみたてNISAを始めている人はどんな投信を買っているのか？ 証券御三家の一角、SMBC日興証券ダイレクト戦略部長の丸山真志さんに傾向を聞いた。
「2021年1～3月の1位は三菱UFJ国際投信の『eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）』です。こちらは米国株100％の投資信託ですが、2位以降には全世界株式に連動したインデックスファンドが4本、入っています」
国内の有望成長株に厳選投資する「ひふみプラス」以外はすべてインデックスファンド。恐らくランキングはどの証券会社も似た感じになる。
■徐々に株式を減らす
毎月3万3千円で積み立てるなら、何本かの投信を組み合わせてみたい。リスクがあることはわかっているが、できるだけ元本割れは避けたい……これが初心者の本音だろう。確かに今の株式市場は好調だが、このまま右肩上がりの保証はない。
年をとるごとに株式と債券の割合をコントロールしてリスクを減らすのが、投資の教科書的な考え方。そこで丸山さんに20代、30代、40代以上という三つの年代別投信プラン（資産配分ポートフォリオ）を挙げてもらった。
「20代は、資産形成の土台を作る時期と考え、積極的な運用を目指します。30代はやや積極的、40代以降はどの世代でも使えるよう標準的に組み合わせました。長期運用を前提とし、運用コストである信託報酬は税込み0.55％以内と控えめに。安定運用のため、純資産総額100億円以上に限定しています」
細かく見ていこう。20代の場合は、株と債券に1：1の割合で投資する「世界経済インデックスファンド」などのバランス型投信をベースに、日経平均株価やS＆P500に連動するインデックスファンドを使う。その結果、海外株式へ多めに投資するプランに仕上がった。
中島晶子
ニュース週刊誌「AERA」編集者。アエラ増刊「AERA Money」も担当。投資信託、株、外貨、住宅ローン、保険、税金などマネー関連記事を20年以上編集。NISA、iDeCoは制度開始当初から取材。月刊マネー誌編集部を経て現職
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