大西洋平
「お金が減るのが怖い」人も抵抗感なく始められる資産運用の決定版。国の年金運用とそっくりな投資信託を積み立てる方法で、おすすめの投信を紹介する。AERA 2024年7月15日号より。
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値上げラッシュで家計が圧迫され、将来に備えて月々数万円を貯金するだけで精一杯。その貯金を投資に回すとお金が減る可能性もある。そんなの絶対に嫌だ──。そう思う人は多い。
金融庁はNISA、厚生労働省はiDeCoという制度を設け、「貯蓄から投資へ」のシフトを誘導している。簡単に言えば、どちらも投資に関する税金を優遇するものだ。
インフレと円安のダブルパンチでも、少しでも豊かな暮らしのために、ちょっぴりお金に働いてもらいたい。そこで本誌が提案するのは、リスクが気になる人でも抵抗感なく始められるNISAとiDeCoの活用法である。NISAでは極力リスクを抑えた投資信託を選び、iDeCoではノーリスクの定期預金が中心の運用をする。インデックス投資アドバイザーのカン・チュンドさんに取材した。
「資金的な余裕はあるのに、リスクを恐れて踏み出せない人は多いです。むしろそのほうがサイレントマジョリティー（積極的に発言しない多数派）でしょう。そういう方に手を差し伸べられていないのは、大いなる欠損だと思います」
2024年3月末で、NISAは2322万口座（金融庁）。休眠口座も含まれているだろうが、これらすべてが稼働していたとしてもNISA口座を持たない人のほうが多い。カンさんの言う通り「踏み出せない人、その気がない人」が多数派だ。
株式100％が是か
現在、NISAで買われている一番人気は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、その次が同「米国株式（S＆P500）」だ（主要ネット証券5社、24年1～3月／本誌調べ）。初心者向けのガイド書でも「資産運用は株式100％のインデックス投資信託で決まり！」といったアドバイスを見かけるが、「『決まり！』ではない」とカンさん。
ジェーン・スー
西崎彩智
ゲッターズ飯田
