中島晶子
なお、保有している金融商品の値段の上がり下がりで「非課税保有限度額のうち、これまでいくら利用しているか」の金額が変わることはない。
あくまで「売却したら『元本分』が復活」である。
新NISAで「あといくら非課税投資ができるか」「売却によりどれくらい復活するか」は、主要ネット証券ではわかりやすく表示してくれるという。自分で複雑な計算をする必要はない。
新NISAの年間上限
新NISAは一生で「1800万円まで」投資できるが、それとは別に「1年当たりいくらまで」という年間の上限も決められている。
「つみたて投資枠で、毎月均等につみたてるなら『結果的に』月10万円が上限になる」というだけの話である。
さて、年間の投資上限は、つみたて投資枠が1年で120万円まで、成長投資枠が240万円まで。
「2つの枠を同時に使うと、年間最大360万円まで投資できることになる」（金融庁）
まず、つみたて投資枠の年間120万円は「つみたて投資のみ」で、一括投資はできない。
もし毎月同額で投資したいなら、月10万円ずつ12カ月のつみたて投資をすれば、1年で120万円の枠をスッキリ使い切ることができる。
「毎月のつみたて投資額の上限が10万円というわけではないので誤解しないでほしい。たとえばボーナス月につみたて額を増額することも可能だ」（金融庁）
最低でも年2回以上、定期的に買い付けていれば、制度的にはつみたて投資と見なされる。
「非課税累積投資契約」の法令に関する「細目及び実務上の取り扱い」の書類に正式な記載があった。
「『定期的に継続して』行う」「2カ月に1回の頻度での買付け」「口座開設者の収入の状況等を勘案した上で、安定的な資産形成に資するものと考えられる場合には、年2回の間隔まで、買付けの頻度を伸長することも認められる」
ただ、主要ネット証券では現状、「2カ月に1回」「年2回」などイレギュラーなつみたてを設定できない。毎月つみたてでいいと思う。
ジェーン・スー
西崎彩智
ゲッターズ飯田
