株式に投資したい人は、NISA一択。株主優待狙いの株式投資も、もちろんNISAだけだ。メリットは、いつでも引き出せること。

　非課税期間が5年と短いので老後資金の確保に心細い人と考える子育て世帯は、ジュニアNISAと併用する手もある。

　老後資金だけが目的ならiDeCoが一番いい。値上がり益や配当などへの非課税はNISA系の優遇制度と同じだが、月々の拠出金が所得から控除されるので、節税効果は最も大きい。

　非課税になる年間投資額は最も多い自営業者で81万6000円。40年続ければ3246万円とダントツで大きい金額になる。

　まとまったお金がない人はつみたてNISAで少額からコツコツ始めるといい。非課税期間は20年もあるのに、引き出し自由だ。

　表の要点だけまとめると、以下のようになる。

●株式投資をしたいなら、NISA
●子供がいて、さらに投資枠を増やしたいなら、ジュニアNISAを併用
●投信の積み立てを少額でしたいなら、つみたてNISA
●とにかく税金で得したい＆60歳まで引き出せなくていいなら、iDeCo

（経済ジャーナリスト・大場宏明、伊藤雅浩）

※AERA増刊『AERA with MONEY　大人の株主優待ランキング』より