中島晶子
投資を始めようと思っても何を買えばいいのか、初心者にとってハードルが高い。AERA 2021年7月5日号は、プロに投資信託選びのコツを聞いた。
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巷には膨大な数の投資信託（以下、投信）が存在しており、つみたてNISA対象投信だけでも192本（ETF除く）。その中から選ぶのは、初心者にはハードだ。
そこで三つのタイプに的を絞り、SBI証券で投資信託やiDeCoの推進を担当する村松紋佳さんにこれまでの年率リターンを検証してもらった。三つのタイプとは（1）米国株の全体的な動き（S＆P500指数）、（2）世界の株価の動き（全世界株式）、（3）株式市場と債券市場をミックスさせた動き（バランス型）に運用実績が連動するインデックス投信だ。
（1）の米国株式は過去10年で年率17.8％、15年で10.4％、20年で7.9％
（2）の全世界株式は10年で13.4％、15年で8％、20年で7.6％
（3）のバランス型（8資産均等）が10年で9.8％、15年で5.4％ ※バランス型は20年のデータが無いので割愛
過去の結果ではあるが、（1）の米国株が一番ハイリターンが期待できる。リスクも高い。それと比べれば世界全体の動きを反映する（2）全世界株式のほうが穏やか。定年間近だから10年程度の運用で一気に大きな成果を追求したいと考えるなら、今が絶好調の米国株で“逃げ切り”を図るのも一考。逆に、株式オンリーのリスクは取りたくない人は、期待リターンが低くなるのを承知で、（3）のバランス型を選ぶ。堅実な推移の債券も組み入れられているので、この三つの中ではローリスクだ。どれにするか決められないなら、三つそれぞれに1万円ずつを積み立てるのもいいだろう。
■法改正でアップデート
「S＆P500など同じ指数に連動する投信でも信託報酬（保有中に発生する手数料）は異なる場合が多々あります。コストは本来の利益から差し引かれる仕組みなので、できるだけ安いものを選ぶのが基本です」
中島晶子
ニュース週刊誌「AERA」編集者。アエラ増刊「AERA Money」も担当。投資信託、株、外貨、住宅ローン、保険、税金などマネー関連記事を20年以上編集。NISA、iDeCoは制度開始当初から取材。月刊マネー誌編集部を経て現職
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