駆け込み「つみたてNISAで非課税枠40万円」の最短コースを解説

新しいNISAの開始に伴い、2023年12月で終わる現行NISA。今からでも「駆け込み投資」をしたほうがいい理由とは？　アエラ増刊「AERA Money 2023春夏号」より。

【図解】つみたてNISAの「終わり」がわかる保存版はこちら！

「今年いっぱいで終わるなら、現行のNISA（少額投資非課税制度）は利用しないで、2024年からはじまる新しいNISAまで待とう」と考えているあなた。それはもったいない。

「現行のNISAは新しいNISAとは別枠で管理され、新しいNISAの非課税保有限度額1800万円と現行NISAの非課税枠は別カウント」（金融庁）

　まだはじめていない人は、のんびり待たずに今からNISAをはじめて、非課税投資枠を少しでも増やしたほうがお得だ。

　まずは、現行のNISAの仕組みを楽天証券の松崎裕美さんにやさしく教えてもらおう。

「投資信託（以下、投信）をつみたてる『つみたてNISA』か、投信に加えて個別株や国内外のETF、同REITにも投資できる『一般NISA』の2種類があります。

　つみたてNISAは年間40 万円まで、非課税保有期間は最長20年間。一般NISAは年間120万円まで投資できて、買った年から最長5年間は非課税です」

　つみたてNISAは「40万円×20年」、一般NISAは「120万円×5年」。どちらがいいか。投資金額の大きさでは一般NISAが有利に思える。

　ただ一般NISAは非課税保有期間が短い。2023年に買った分は2027年12月までだ。つみたてNISAは年間投資枠が最大40万円だが、2023年に買うと2042年12月まで非課税。非課税保有期間の長さを優先するのがよさそう。

■スマホで開設が早い

　つみたてNISAのはじめ方は簡単。初心者でも迷わないように、最適解を教えよう。

　まずはネット証券に、「証券総合口座（特定口座の源泉徴収あり）」と「つみたてNISA口座」を作る。楽天証券の場合は、同時に開設手続きを進められる。