「リタイア後の生活は夫婦の年金が中心になります。長寿化は今後も進みますから、2人の年金は少しでも増やしておいたほうがいい。私は、夫も妻も働き続けて年金を繰り下げていくのがこれからの『理想の夫婦』だと思っています」

　それにはAさん夫婦のように、2人でどのように増やしていくのかを話し合う必要がある。人生100年時代は「夫婦の年金戦略」が大切になってくるのだ。では、どのように戦略を考えていけばいいのか、ポイントを見ていこう。

　まずは、繰り下げの“威力”である。

　繰り下げは66歳を超えて、70歳まで1カ月単位でできる（2022年春以降は「75歳まで」に拡大）。老齢基礎年金（以下、基礎）、老齢厚生年金（以下、厚生）それぞれで繰り下げることができ、1カ月遅らせるごとに年金額が0.7％増える。仮に70歳まで5年遅らせると、42％も増える（0.7％×12カ月×5年）。

　イメージしやすいように具体的な夫婦を設定しよう。

　夫は二つのケースで考える。夫aは年間の年金額200万円（基礎78万円、厚生122万円）。国のモデル世帯の夫に近い「標準」だ。bは年金額260万円。基礎はaと同じだが、厚生が182万円と高く、大企業の元社員を想定している。

　一方の妻は、いまの50～60代に多い「専業主婦」とした。若いころ会社に勤め、結婚して主婦になる設定。少額ながら厚生が受給でき、年間年金額は90万円（基礎78万円、厚生12万円）とした。

　さて、こうした夫婦が年金を繰り下げるとどうなるか。

　夫aと夫b、妻のそれぞれが、繰り下げで年金がどのくらい増えていくかを計算した（妻は基礎のみ繰り下げ。厚生は少額であるためなど）。夫が基礎・厚生ともに70歳まで繰り下げれば、aは284万円、bだと約369万円まで増える。一方、妻も約123万円まで増やせる。もちろん、繰り下げは5年続けなければならないわけではなく、いつやめても構わない。途中まで繰り下げた場合の目安がわかるように、1歳ごとの年金額を出しておいた。

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