投資リスクが怖い人でも安心な債券投資って？ ハーバード卒・投資歴25年以上のパックンが教える「超堅実な投資術」

　ハーバード卒・投資歴25年以上のパトリック・ハーラン（パックン）には、「投資ってやっぱり怖い」と言う人にこそ伝えたいことがあるそうです。それはリスクヘッジをすれば安心してお金を育てられるし、それにぴったりな商品もあるということ。いまさら聞けない「お金の基本」から投資のリスクヘッジまでしっかりカバーした、パックン初のお金の本『パックン式　お金の育て方』から一部を抜粋・再編して公開します。

【図解：永久保存版】パックンが解説！債権の表の見方のコツ

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■いろんな資産をもってリスクヘッジしよう

　一般的な金融商品を見込めるリターン（利益）の高い順に並べると「株」「不動産」「債券」の順番になります。

　アメリカ株の平均的な利率は年7％前後。

　日本国内の不動産は3～5％で、債券は2～5％くらいの利率が見込めます。

　この数字だけを見ると、「不動産や債券に投資をするヤツはバカなのかな？」と思うかもしれないけれど、それはもちろん違います。

　ここでは、「リスクとリターンは比例する」ということを思い出してください。

　株式投資のリターンが高いということは、リスクもそれなりにあるということです。

　不動産や債券はリターンとしては株式投資に劣るかもしれません。

　けれど、その分リスクも抑えられるというメリットがあります。

　しかも株式相場が下がるときには、トレンドとして「株を売って、安全パイの債券を買おう！」となって世界中の資金が動きます。

　だから、そのとき、債券市場は盛り上がる傾向にあります。

　また、不動産の相場は、（ものによっては）株式市場とは自立した動きを見せます。

　つまり、株式と債券は逆に動きがちだし、不動産はあまり連動しません。

　株式相場が下がったとしても、債券と不動産を持っていれば、ポートフォリオ（金融資産構成）全体はあまり下がらないのです。

　一言で言うと、数種類の資産・金融商品を持つことがリスクヘッジ（危険回避）になります。