退職金を受け取ったら、絶対にやってはいけない3つのこと

　投資初心者向けのセミナーでの質問。

　質問者は、「インデックス投信はリスクが少ない」と考えていて、日本株式や先進国株式のインデックス投信を組み合わせて、退職金のほぼ全額を投資するつもり。

→株式投信なので、リスクは大きい。まとまった金額で投資をするのは避けたい。

　セミナーでは「投資デビューをしたいなら、まとまった金額で一度に投資をしてはいけない」「投資のもうけの足を引っ張るのは手数料。手数料の安いインデックス投信を選択肢に」と話したところ、なぜかその質問者は「手数料が安い＝リスクが少ない」と受け止めたようだ。

　運用の世界で「リスク」とは、値動きの大きさのこと。株式のように値動きが大きい投資対象を「リスクが大きい」、債券のように値動きの幅が小さいものを「リスクが小さい」と言う。

　同じ投資対象で同じような運用をするなら、手数料が安いものは、高いものに比べ「損をする金額が少なくなる可能性がある」。インデックス投信＝リスクが低いというわけではないのである。

　セミナー終了後に質問を受けたときには、（さっきの私の話、聞いていたはずなのになぁ）と内心少しがっくりしたのだが、質問者は「こうしよう！」と決めていたのだとすると、私の話など耳に入らなかったのかもしれない。

　このセミナーは昨年秋に開催されたので、相場環境は高値圏。その時点で退職金は振り込まれたと言っていたので、この人こそ、その後どうしたのか気になる。

　一度に投資をしないで、まずは積み立てで買ってみましょうと、（わりとくどく）言ったものの、アドバイス通りにしてくれているといいのだが…。