●６割が施設介護を望む

　一般に、要介護３以上になると、一人暮らしは難しくなる。同居の場合、介護度が重いと家族の負担も増える。一緒にいるのだからとすべて抱え込むと共倒れしかねない。ケース２（下記）のように、介護保険の範囲を超えても、夜間や休日にプラスαのサービスを追加すれば、要介護３で約１２万５千円となる。

　では施設入居はどうか。一昔前までは抵抗感もあったが、今では親のほうが施設を望むケースも増えているという。生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」（１３年度速報版）では、自分が要介護状態になった場合、約６割が施設介護を望んでいた。

　すぐに思い浮かぶのは特別養護老人ホーム。費用は月５万～１３万円程度だが、多くは数百人待ち。これまで要介護１も受け入れてきたが、来年度から要介護３以上と条件が厳しくなる。

　認知症がある場合、家庭的な雰囲気の中でスタッフと共同生活するグループホームも選択肢の一つ。月額１２万～２５万円で、入居金が必要な場合もある。症状が進んだり、介護度が重くなると退去しなくてはならないこともあるので、要チェックだ。

　バリアフリーで一般的な賃貸住宅より住みやすいと、最近注目されているのがサービス付き高齢者向け住宅。常駐のスタッフによる見守りや生活相談が受けられる。それ以外のサービスは、在宅と同様、個別に契約する。一時金はないところが多く、月額１０万～２５万円。食費は利用した分だけ別払いが多い。ここも施設によっては介護度が高くなると住み続けられない。

■ケース２　母（要介護３）を都内の自宅で介護
＜介護保険の支給限度内（１割負担）２万６３００円＞
月～金　身体介護（着替えや排泄の介助、デイサービスに出かける準備）
月・木　デイサービス（レクリエーション、入浴も）
火・水・金　身体介護や訪問看護（水分補給や排泄介助、血圧や持病チェックなど）

＜介護保険の支給限度を超える＞
サービス（全額自己負担）５万６００円
平日夜間　身体介護（夕食・排泄の介助や薬の投与）。家族の帰宅が遅くなっても安心

【合計】７万６９００円

さらに、週末１泊のショートステイ（１万２千円／回×４）を入れると……
【合計】１２万４９００円

●話し合いを「見える化」

　重度でも住み続けられるのは介護付き有料老人ホーム。費用は入居金と月額使用料（居住費・水道光熱費・食費）に介護度に応じた介護保険の自己負担分が加わる。「ＭＹ介護の広場」のサイトの試算では、職員の配置が手厚く居室も広い高級タイプは、入居費２千万円、月額３２万円。中級タイプで入居費７５０万円、月額２５万円程度。普及タイプだと入居金１５０万円、月額１４万円弱。入居金ゼロの施設も増えているが、その分月額料金が高いケースもある。

　全国的に急増しているので、選択肢は多い。施設入居の費用捻出のため、マイホーム借り上げ制度を利用する手もある。

　介護費用は「親に出してもらうのが基本」（村松さん）。大事なのは、介護が必要になる前に、親の懐事情と、どんな介護を希望するかを聞いておくこと。介護が始まった後では、本人の判断力が鈍ったり、お金を取られると思い、出し渋ることもある。財産を狙っていると誤解されけんかにならないように、「資産全部ではなく、介護費用に限ってどの程度賄えるかを知りたい」と伝えるのがコツだ。最初は、通帳・カードをまとめておいてもらう程度でもいい。保険の特約も見て、月々いくらまでなら出せるか確認し、話し合ったことはエンディングノートなどに「見える化」しておく。

　そして介護が現実となった時には、「仕事は絶対に辞めないこと」（村松さん）。介護は永遠ではない。親を支えられるのは、自分の生活設計ができてこそ。子どもが犠牲になるような介護は親も望んでいない。

■ケース３　父（要介護５）を仙台の介護付き、有料老人ホームで介護
入居一時金　７５０万円
月額利用料　２４万５千円（年額２９４万円）

※AERA　2014年10月20日号